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通知公告

河南省融資擔保業協會關于轉發《省金融局關于開展融資擔保機構小額貸款公司監管工作現場檢查的通知》的通知

來源:河南省政府金融網  作者:admin   發布日期:2019-5-8 17:34:29  瀏覽:235

各融資擔保公司、小額貸款公司:

      根據年度工作安排,省金融局擬于5月開始對各地開展融資擔保機構和小額貸款公司(以下簡稱兩類機構)監管工作情況進行現場檢查。現將《省金融局關于開展融資擔保機構小額貸款公司監管工作現場檢查的通知》轉發給你們,請按照文件要求,做好相關準備工作。

                                                                             河南省融資擔保業協會                                

                                                                             2019年5月8日

 

           省金融局關于開展融資擔保機構小額貸款公司監管工作現場檢查的通知

                                                             豫金發〔2019〕81號


各省轄市、省直管縣(市)金融局,省直管融資擔保公司、小額貸款公司:

根據年度工作安排,省金融局擬于5月開始對各地開展融資擔保機構和小額貸款公司(以下簡稱兩類機構)監管工作情況進行現場檢查。現將有關事項通知如下:

一、檢查時間

2019年5—11月。

二、檢查內容

(一)縣(市、區)金融工作部門加強兩類機構日常監管,組織開展扶貧攻堅、排查行業涉黑涉惡線索和促進發展情況。

(二)轄區兩類機構合規經營情況、服務實體經濟情況和參與扶貧攻堅情況。

三、檢查范圍

本年度現場檢查,一是對2018年度省金融局未進行現場檢查的鄭州、洛陽等9個省轄市的部分縣(市、區)及所轄兩類機構。其中檢查鄭州市8個縣(市、區)、24家兩類機構;開封、洛陽、鶴壁、新鄉、焦作、三門峽、南陽、周口每個市3個縣(市、區)、不少于6家兩類機構,共計32個縣、72家兩類機構。二是另外抽查4個省轄市的8個縣(市、區)、16家兩類機構。

四、檢查方式

省金融局帶隊,聘請第三方機構,采取監審結合、座談交流、現場查看、審查賬冊和走訪客戶方式開展。

五、結果運用

現場檢查結束后,檢查組即時對檢查情況進行反饋,對檢查發現問題的,下達整改通知書,明確整改事項和完成時限,并由省轄市金融工作部門負責驗收。省金融局將對檢查情況以書面形式向省轄市金融工作部門下發通報,并抄報同級人民政府。

六、具體事項

組織開展現場檢查,是加強完善兩類機構事中事后監管的重要途徑,各地要高度重視,認真按照省金融局年度兩類機構監管與發展工作要求,組織開展好轄區兩類機構的監管與發展工作。省金融局在縣(市、區)檢查期間,省轄市局除指定分管人員1人一同檢查外,一律不安排陪同人員。有關縣(市、區)金融工作部門做好協助、配合工作,確保檢查期間人員在崗、受檢資料齊全。省金融局檢查組嚴格執行中央八項規定和省委省政府20條意見,在檢查期間切實做到廉潔、公正。

省局檢查組具體到縣(市、區)時間另行通知。

附件:現場檢查內容

2019年4月30日

附件

現場檢查內容

一、縣(市、區)金融工作部門工作開展情況

1.2018年度,轄內兩類機構監督管理、組織協調、規范發展,制定出臺各類發展規劃、支持政策和幫扶措施情況。

2.引導轄內兩類機構增強服務三農、中小微企業的意識和能力,積極服務實體經濟;參與扶貧攻堅,建立完善金融扶貧機制,扎實有效推進金融精準扶貧;研究部署掃黑除惡專項斗爭,開展掃黑除惡宣傳,排查、發現涉黑涉惡線索。

3.加強對兩類機構的日常監管,督促企業合規經營,統計、收集、上報各類報表,及時更新監管系統數據,定期和不定期開展現場、非現場檢查工作臺賬。

4.負責轄區內兩類機構變更、年審等事項的材料審核,科學規范管理相關檔案資料情況。

5.建立完善風險防范機制,制定處置預案,對退出機構采取后續監管措施,防范出現經營風險和社會風險。

6.利用小額貸款公司業務信息系統,發揮非現場監管作用情況。

二、融資擔保機構

1.基本證照情況檢查:重點檢查企業現狀與行政許可事項是否一致,即營業執照與許可證載明事項是否一致,工商登記的股權結構、經營地址與監管部門審批是否一致,高管人員現狀與監管部門審批是否一致,經營場所設置及標牌、標識是否符合有關監管要求。

2.資金運用及管理情況檢查:檢查融資擔保機構注冊資本在位及使用情況,是否存在挪用和抽逃現象;檢查融資擔保機構與個人賬戶交易情況,特別是與擔保業務無關資金往來情況,是否存在固定資產和銀行存單等流動資產用于與擔保無關的抵(質)押情況;檢查客戶保證金監管制度落實情況,是否實行了專戶管理,是否建立客戶保證金收取、歸還、結存管理臺賬,是否存在挪用客戶保證金或到期不歸還客戶保證金情況。

3.融資擔保和投資業務情況檢查:檢查是否有超范圍經營行為,特別是有無開展禁止性業務;檢查是否存在超放大倍數、超比例擔保、超比例投資、為控股股東和實際控制人提供融資擔保等;融資擔保和投資業務是否合同齊全、程序規范;盡職調查和保后管理等重要環節風險控制情況。

4.《融資擔保公司監督管理條例》執行情況檢查:檢查變更備案事項是否依法合規,備案情況是否與公司實際情況一致。

5.涉黑涉惡問題檢查:檢查是否在經營過程中利用黑惡勢力協助開展業務、暴力催收等。

三、小額貸款公司

1.基本證照情況檢查:重點檢查企業現狀與行政許可事項是否一致,即營業執照與許可證載明事項是否一致,工商登記的股權結構、經營地址與監管部門審批是否一致,高管人員現狀與監管部門審批是否一致,經營場所設置及標牌、標識是否符合有關監管要求。

2.小額貸款公司業務信息監管平臺上線運行情況檢查:檢查是否落實賬戶管理服務主辦銀行制度,原有賬戶是否按照監管要求予以注銷,小額貸款公司原有資金是否全部納入主辦銀行賬戶管理,向股東借款資金是否在主辦銀行建立專戶管理(對小額貸款公司開立的基本賬戶、信貸專用賬戶和監管系統數據進行內外賬務核對);是否按照監管系統運行要求進行信貸業務在線辦理、信息錄入和數據上報;是否建立專用電腦、專人負責、適時在線、適時上報等常態化運行機制,及時更新人員變動及信息變更等情況。

3.實收資本情況檢查:檢查注冊資本金使用情況,是否存在對外投資,違規轉讓質押或以應收賬款、其他應收款、委托貸款、投資等形式挪用、抽逃或變相抽逃問題;是否存在吸收或變相吸收社會存款、未經批準向股東借款或進行任何形式的非法集資活動等情況。進行內外賬務核對,確保相符,如小額貸款公司存在現金結算,則應對現金庫存與賬面余額進行核對,并檢查是否存在利用現金結算違規經營和規避監管情況。

4.合規經營情況檢查:檢查是否存在超出核準登記的業務范圍及核定行政區域經營的情況;是否存在賬外經營;是否向其股東及董事、監事和高級管理人員發放貸款;是否存在未經審批向股東借款;同一借款人的貸款余額是否超過小額貸款公司資本凈額的5%;貸款發放和回收是否通過主辦銀行轉賬或銀行卡等結算渠道;應收賬款是否存在與經營范圍無關情況等。

5.涉黑涉惡問題檢查:檢查是否在經營過程中利用黑惡勢力協助非法放貸、暴力催收等。


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